Estimez le montant total des prestations de décès versées par une police d’assurance-vie ou un compte de retraite.
Cet outil aide les particuliers, les planificateurs financiers et les bénéficiaires à calculer les versements attendus, y compris les intérêts accumulés et les frais applicables.
Utilisez-le pour planifier les distributions successorales ou vérifier les conditions de la police.
💰 Death Benefit Calculator
Calculate expected death benefit payouts for life insurance policies and retirement accounts
Policy Details
💡 Tip: Ensure all policy values match your most recent statement for accurate results.
Comment utiliser cet outil
Suivez ces étapes pour calculer le versement attendu de votre prestation de décès :
- Rassemblez votre relevé de police d'assurance-vie le plus récent ou votre document de compte de retraite.
- Saisissez la valeur nominale de base de la police dans le champ Valeur nominale de base de la police.
- Ajoutez tout prêt impayé sur la police, les dividendes accumulés et les primes impayées dues.
- Saisissez le taux d'impôt sur les successions applicable si votre succession dépasse les limites d'exonération fédérales ou étatiques.
- Sélectionnez votre type de versement préféré dans le menu déroulant.
- Cliquez sur Calculer le versement pour afficher une ventilation détaillée de votre prestation attendue.
- Utilisez le bouton Réinitialiser le formulaire pour effacer toutes les saisies et recommencer.
Formule et logique
Le calculateur utilise des calculs standard de versement d'assurance-vie ajustés pour les ajustements courants de police :
- Net avant impôt = Valeur nominale de base + Dividendes accumulés - Prêts de police impayés - Primes impayées dues
- Montant de l'impôt = Net avant impôt × (Taux d'impôt sur les successions / 100)
- Net après impôt = Net avant impôt - Montant de l'impôt
Pour les options de versement de rente, le calculateur utilise une formule simplifiée de valeur actuelle de rente en supposant un taux d'intérêt annuel de 5 % pour estimer les paiements mensuels et annuels. Les estimations de rente viagère utilisent une période de versement de 25 ans comme référence générale.
Remarques pratiques
Gardez ces considérations financières à l'esprit lors de l'utilisation de cet outil :
- Les prêts de police accumulent des intérêts, donc les soldes de prêts impayés peuvent être plus élevés que votre dernier relevé si les intérêts n'ont pas été payés.
- Toutes les polices d'assurance-vie ne versent pas de dividendes : seules les polices d'assurance-vie entière participative versent des dividendes, qui ne sont pas garantis.
- L'impôt fédéral sur les successions ne s'applique qu'aux successions évaluées à plus de 13,61 millions de dollars (limite 2024) pour les particuliers, avec des limites étatiques plus basses dans certaines juridictions.
- Les montants de versement de rente varient selon l'assureur et les taux d'intérêt actuels : l'hypothèse de 5 % utilisée ici est à titre indicatif uniquement.
- Les prestations de décès de l'assurance-vie parrainée par l'employeur peuvent être soumises à l'impôt sur le revenu si la couverture dépasse 50 000 $.
Pourquoi cet outil est utile
Ce calculateur aide plusieurs parties prenantes à prendre des décisions financières éclairées :
- Les bénéficiaires peuvent vérifier que les versements attendus correspondent aux conditions de la police et identifier les déductions inattendues comme les primes impayées.
- Les planificateurs financiers peuvent utiliser les estimations de versement pour modéliser les distributions de succession et les obligations fiscales des clients.
- Les titulaires de police peuvent évaluer si les prêts impayés ou les primes impayées réduiront considérablement leur prestation de décès prévue.
- Les personnes planifiant leur succession peuvent tester comment différents taux d'imposition ou structures de versement affectent le montant net transmis aux héritiers.
Questions fréquemment posées
Le montant de la prestation de décès est-il garanti ?
Non, le versement final peut différer des estimations si les détails de la police changent, comme de nouveaux prêts contractés sur la police, des paiements de primes manqués ou des changements dans les versements de dividendes. Référez-vous toujours à votre relevé de police le plus récent pour les valeurs officielles.
Dois-je payer des impôts sur les prestations de décès d'assurance-vie ?
La plupart des prestations de décès en capital ne sont pas soumises à l'impôt sur le revenu pour les bénéficiaires, mais elles peuvent être incluses dans la succession imposable si la valeur totale de la succession dépasse les limites d'exonération fédérales ou étatiques. Les versements de rente peuvent être soumis à l'impôt sur le revenu sur la partie intérêts de chaque paiement.
Puis-je changer le type de versement après le décès du titulaire de la police ?
Dans la plupart des cas, les bénéficiaires peuvent choisir entre un versement en capital et des versements de rente si la police inclut cette option, même si le titulaire de la police a sélectionné un type de versement spécifique de son vivant. Vérifiez les conditions de la police pour la flexibilité de versement des bénéficiaires.
Conseils supplémentaires
Pour des résultats les plus précis, mettez à jour vos saisies à chaque fois que vous recevez un nouveau relevé de police. Si vous avez plusieurs polices d'assurance-vie ou comptes de retraite avec des prestations de décès, calculez chacune séparément et additionnez les résultats pour obtenir un versement total attendu.
Consultez un planificateur financier certifié ou un avocat spécialisé en successions pour discuter des implications fiscales spécifiques à votre juridiction, car les lois fiscales sur les successions varient selon l'État et sont sujettes à changement. Cet outil fournit des estimations uniquement et ne constitue pas un conseil financier ou juridique.